「幸せとは、欲しいものを手に入れることではない。すでに持っているものを欲しいと思うことである」
— Garth Brooks
私はあまり哲学的な話をするタイプではありませんが、この言葉にはいつも共感しています。
もちろん、もっと多くを望むこと自体は悪いことではありません。
しかし、今の自分の状況に満足できていれば、他人と比べて無理に背伸びをする必要はなくなります。
とはいえ、「自分が持っているものを欲しいと思う」ためには、まず自分が何を持っているのかを把握しておく必要があります。
Credit Karmaによると、米国人の51％（女性に限ると61％）は、自分の純資産の計算方法を知らないそうです。
さらに驚くべきことに、米国人の31％は純資産がゼロ以下であり、Z世代（1997年〜2012年生まれ）の30％は、自分の資産よりも有名人の資産額の方に関心を持っています。
純資産を把握することの重要性
私は数十年にわたり、四半期ごとに自分の純資産を記録していますが、増えていく数字を眺めて満足したいからではありません。
それをする理由は、大きな収入源が突然失われた場合に備えて、自分の経済的状況を把握しておくためです。
実際、そのような事態に陥ったこともあります。
私がキャリアの初期にドットコムバブル崩壊の最中にある企業で働いていたときのことです。
ある朝出社すると、突然メールが使えなくなりました。
そして数分後、人事部長が涙ながらに現れ、私たち全員が解雇されることを告げたのです。
そのとき、私の息子はまだ生後14カ月でした。
当時、ベイエリアはドットコム産業の中心地だったため、仕事はすさまじい勢いで消えていきました。
この経験を通じて私は、自分の資産状況や、投資がどれだけの収入を生み出しているのかを把握しておくことの重要性を痛感しました。
だからこそ、資産を計算するたびに、投資が生み出している収入額も必ず計算しています。
配当金は基本的にすべて再投資していますが、必要であれば再投資を止めて、生活費に充てることも可能です。
私のスプレッドシートの中で最も重要なのは、この「収入」の欄です。
そして純資産を把握しておくことで、必要になればどれだけ収入を増やせるかの目安もわかります。
純資産の簡易的な計算方法
この作業は、少なくとも年に一度は行なうことを強くおすすめします。
きっと新しい発見があるはずです。
投資からの収入が十分でないことに気づくかもしれませんし、逆に思った以上に多くの収入を得ていることに嬉しい驚きを感じるかもしれません。
いずれにしても、必要なときに収入を増やすためには、自分の現状を把握しておくことが重要です。
純資産の計算方法に慣れていない場合でも、方法はとても簡単です。
基本ステップは以下の通りです：
- すべての資産を合計する
株式、債券、代替投資、現金、預金、暗号資産、自宅の持分など - すべての負債を合計する
住宅ローン、自動車ローン、学生ローン、クレジットカードなど - 資産から負債を差し引く
それがあなたの純資産です
証券口座の明細を見ると、通常その年に得た配当金や利息が記載されています。
それを見れば、投資がどれだけの収入を生み出しているかの目安がわかります。
このとき、キャピタルゲインは含めないでください。売却せずにどれだけの収入が得られているかを把握することが重要です。
自分が何を持っているのかを知ることは、どれだけ投資できるのか、そしてどこに投資すべきかを考えるうえで非常に重要です。
【まとめ】資産を把握すれば投資判断と安心感が変わる
このシンプルな作業を行ない、自分の資産を把握することで、それに満足し、安心できるようになるでしょう。
そして願わくば、来年は正しい投資をした結果として、今より少し多くのものを持ち、それに満足できるようになっているはずです。
重要なのは、「もっと増やすこと」だけではなく、今ある資産と収入を正確に理解することです。
それが結果として、より合理的な投資判断と安定した生活につながります。
マーク
P.S.
マークが執筆するOxford インカム・レターでは、
日本ではあまり知られていない米国の優良配当株をご紹介しています。
インカム・レターに参加すると、
毎月マークが分析した米国配当株の情報が
あなたのもとに届きます。
