年収の90％を貯蓄できる？時間を味方につける投資とは？

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「年収の90％を貯蓄できますか？」と聞いたあなたは、「何をバカげたことを言っているのだ…そんなことをムリだろう」と率直に反応するでしょう。もちろん、それは分かっています。賢明な投資家であるあなたであれば、むしろこのようなことがないように、計画的に貯蓄し、資産運用をしているでしょう。

あなたにとっても…そして、私にとっても「時間」は最も重要なものです。誰もが平等に与えられている分、その人の使い方で、その後のことが全く違うのも特徴かもしれません。しかし、この時間は平等に与えられていますが、個人レベル、つまり人間としては非常に限られています。

平均寿命の目安もありますが、人によっては90年…100年…ということも想定できるでしょう。だから、人は時間を限りあるものとして捉えて、ムダにすることを考えてはならないでしょう。だから、私も私の人生の時間をムダにすることは考えていません。

お金をもうけたら貯金を始めます…

もちろん、投資に対する時間も同じです。例えば、20歳から投資を始め、65歳までに億万長者になろうとしたら「1日どれくらい貯蓄」すれば良いでしょうか？もしくは、節約すれば良いでしょうか？この答えは、驚きの「2ドル」です。20歳であれば、億万長者になるのに必要なのは、1日あたり、たった2ドルです。年間わずか730ドル。そして、これを投資に回し、年利12％を達成できれば、億万長者が現実になるでしょう。

しかし、残念なことに、このような話をして、私たちと違って賢明な投資家ではない彼らは…先のお金より目の前のお金が重要なので、「ああ、お金をもうけたら貯金を始めます…」または「すぐに始めようと計画しています…」という、1日2ドルの積み立てができない理由を並べます。

ですが…あなたもお気づきのように、先延ばしにすればするほど、この状況は悪化します。15〜24歳のアメリカ人の年間給与の中央値は36,108ドルです。

65歳までに億万長者になるためには、この年齢であれば、年収の2％未満の金額を貯蓄していければ狙うことができるでしょう。しかも、給料が上がれば、その金額の割合は小さくなるので、気軽に貯蓄することができるでしょう。では、もし「55歳」から貯蓄を始めようとしたらどうなるのでしょうか？比較してみましょう。

数年後に投資を始めます…の悲劇

55歳から貯蓄を始めた場合、65歳までに億万長者になることを狙うのであれば、何と…「1日あたり156.12ドルを節約」して投資する必要があります。それは年間56,984ドルです！55〜64歳のアメリカ人の家計収入の中央値は、年間62,802ドルです。したがって、55歳で貯蓄を始めた場合は、年収の91％を貯蓄して… 毎年投資する必要があります。

だから、私はいつも思うのです。「もっとお金があれば、数年後に投資を始めます」という言葉を聞くたびに、彼らは自分自身を傷つけているだけだと。貯蓄や投資を始める時期を先延ばしにするほど、そのコストは想像以上に大きくなるのが現実だということでしょう。

65歳までに億万長者になるために必要な金額を出したのが下のグラフです。この場合、貯蓄＝節約と同時に投資し、年利12％の利益を上げることが前提です。

このグラフを見ると、その差は、より強調されるかもしれません。20歳から始めた場合と、55歳から始めた場合の一日の金額は、約80倍ほどの差があります。だから、時間は最も重要とも言えるのです。

あなたは時間を敵にする？それとも…

「ああ、お金をもうけたら貯金を始めます…」または「すぐに始めようと計画しています…」という人は、時間を敵にし、後々苦しむことになります。だって、このグラフの右側にドンドン近づくのですから。一方、「今すぐ始めます！」という人は、時間を味方にし、左側に近づくので、億万長者になることが現実に近づいてくるでしょう。

だからこそ、私たちのような賢明な投資家は「時間」を味方にし、時間の重要性を十分に理解しているでしょう。時間も、資金と同じくらい重要な資産です。ムダな時間は、浪費なので高くつきます。そうならないためにも、私たちは、時間を味方にした投資を継続していきましょう。

良い投資を！

-マシュー

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